הדרך הנכונה (והבטוחה) לגייס אשראי
לאחרונה עושה הממשלה צעדים רבים כדי להגדיל את היקף האשראי שניתן לעסקים קטנים ובינוניים. הבנקים הגדולים גם הם חרטו על דגלם את מגזר העסקים הקטנים והקימו קרנות ייעודיות ומערכי שיווק אגרסיביים בנושא.
כיצד בעל עסק מתחיל יכול לקבל אשראי מהבנק ולנהל את המערכת הבנקאית שלו באופן שקול ומחושב, יעיל וחסכוני? קבלו שמונה כללים שיעזרו לכם לצאת לדרך.
כל בעל עסק קטן – מתחיל או ותיק – כבר יודע, כי הקושי המרכזי שאיתו עליו להתמודד הוא האשראי בעסק. בין אם מדובר בעסק מתחיל או בעסק ותיק ורווחי, כל גידול במחזורי המכירות, כל הוצאה או השקעה בלתי צפויות, מצריכים הזרמת כסף לעסק. על מנת להתמודד עם מצבים כאלו, ולנהל מערכת פיננסית בריאה, יעילה וחסכונית, בעלי עסקים צריכים לפעול באופן מתוכנן ולא "מהבטן".
ואולם, למרות הרצון הטוב, ובהיעדר מחלקת כספים גדולה, נאלצים בעלי עסקים להתנהל מול הבנק באגביות וללא תכנון, תוך תמרון בין משימות ניהול נוספות. כדי לסייע לאותם בעלי עסקים, פיתחנו ב"סלע פיננסים" שיטת עבודה שקופה ובריאה מול הבנק שכוללת ניהול תזרים מזומנים, תכנון תיק אשראי, ניהול מו"מ בשפה בנקאית המגובה במסמכים, פיזור סיכונים וצריכת אשראי התואמת לתכנון.
חשוב לזכור, כי הבנק שמתפרנס ממתן אשראי לעסקים קטנים, מעוניין לעשות זאת, אבל הוא מחויב לדעת מה רמת הסיכון אליה הוא חשוף, מה תכנון התזרים של העסק ולשם מה בכלל ניתן האשראי. אימוץ שיטת העבודה של "סלע פיננסים" תסייע לבעל העסק לא רק בקבלת האשראי מהבנק, אלא גם בניהול המערכת הבנקאית שלו באופן שקול ומחושב, יעיל וחסכוני.
אז איך עושים את זה? ריכזנו עבורכם שמונה כללים להתנהלות עסקית, שיעזרו לכם לצאת לדרך:
שיתוף, לפני הכל – העסק צריך לשתף את הבנק בצעדים שהוא מתכנן לעשות, בקשיים שהוא צופה ובהצלחות העסקיות. הבנק, מצדו, יתנהל כשותף לדרך הן בהצלחות והן בקשיים. במצב של שותפות, היזם ימצא אצל הבנקאי אוזן קשבת לצרכיו.
גבשו תכנית עסקית –גם בבנק, כמו בצבא, יש שרשרת פיקוד והבנקאי הישיר צריך לקבל אישור מהממונה וכן הלאה. על מנת לייצר רושם רציני ושקוף, כדאי להגיע עם בקשת אשראי מסודרת אשר מתארת לקורא את ההתפתחות העסקית וצרכי האשראי.
אל תחסכו במסמכים– את בקשת האשראי יש לגבות במסמכים. לדוגמא, אם העסק צריך אשראי לרכישת מכונה, כדאי לצרף לבקשה הצעות מחיר, תזרים מזומנים עתידי מכושר הייצור ועלויות מול תפוקות. מסמכים אלו מעידים על שליטה במערך הכספים של העסק וייעוד נכון של האשראי.
אין טוב ממראה עיניים – בנקאי פוגש בעלי עסקים רבים במשרדו ורואה מסמכים רבים. על מנת לעורר בו אמון והתלהבות, הזמינו אותו אליכם, אל הלב הפועם של העסק, כדי שיוכל להתרשם בצורה הטובה ביותר מהפעילות העסקית.
הגדירו צרכים – אשראי עסקי לא נכון למבנה התזרימי של העסק עלול להביא לסחרור תזרימי ולקריסה מהירה של העסק. כדי להימנע מכך, יש לקחת בחשבון מגוון של שיקולים – אשראי ארוך או קצר, מסגרת חח"ד, ניכיון שיקים או הלוואת גישור ועוד – ולהגיע לפגישה עם הבנקאי מוכנים עם סכום ופריסה נוח לעסק.
נהלו תזרים מזומנים– הבנק מספק אשראי על פי תזרים המזומנים העתידי של העסק, שמייצר תמונה כוללת של הוצאות והכנסות חודשים קדימה. בעלי עסק שמסוגלים להציג נתונים אודות תזרים המזומנים העתידי (חשוב להציג גם קשיים, לא רק גידול אופטימי) ואף לאמת זאת פני זמן, מנהלים שיח נכון מול הבנק ומגדילים את סיכוייהם לקבלת אשראי.
הכירו את הקרנות – חלק ניכר מבעיות האשראי, במיוחד בעסקים חדשים, נעוץ בביטחונות ובשעבודים. על מנת להקטין את הסיכון של הבנק, קיים מגוון רחב של קרנות – הקרן לעסקים בערבות מדינה, קרנות של הבנקים עצמם, קרן שמש, הקרן לסוכנות היהודית ועוד – שמספקות לו ביטחונות וערבויות.
היעזרו ביועץ פיננסי – יועץ פיננסי, אשר מכיר את שפת הבנק ואת הדרך בה מתקבלות בו החלטות, יסייע לעסק ולבנק להיפגש בדיוק במקום שעונה על הצרכים של כל אחד מהם. לעיתים, תשלום של אלפי שקלים ליועץ פיננסי חוסך לעסק עשרות אלפי שקלים בהוצאות המימון השנתיות ואף מסייעת לו לגדול באופן בריא ומבוקר ולא בשיטת כיבוי שריפות.
חברת סלע פיננסים הנה פירמת ייעוץ פיננסית מובילה לעסקים ומתמחה במגוון רחב של תחומים-גיוס אשראי, ליווי פיננסי, תכנית הבראה, פיתוח עסקי ועוד.
חברי התאחדות המלאכה והתעשייה נהנים משירותי חברת סלע פיננסים במחירים מסובסדים בזכות הסכם שחתמה ההתאחדות עם סלע פיננסים.
